✅ Calculez un prêt relais avec CRD facilement : soustrayez le CRD du bien vendu à la valeur estimée pour obtenir le montant du prêt relais.
Le prêt relais est un crédit à court terme destiné à financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la revente de l’ancien. Calculer un prêt relais en tenant compte du Capital Restant Dû (CRD) est essentiel pour bien maîtriser ses finances et éviter les mauvaises surprises. Le CRD représente le montant qu’il reste à rembourser sur un prêt immobilier en cours, et il doit être intégré dans le calcul du montant total de la dette lorsque vous souscrivez un prêt relais.
Nous détaillerons pas à pas comment calculer facilement un prêt relais avec le CRD. Nous expliquerons tout d’abord les notions clés : ce qu’est un prêt relais, à quoi sert le CRD, et pourquoi il est important de les combiner dans un calcul précis. Ensuite, nous présenterons une méthode simple et accessible, incluant des formules chiffrées et exemples concrets, pour évaluer le montant maximal à emprunter. Des conseils pratiques seront également donnés pour optimiser ce calcul en fonction de votre situation financière et du marché immobilier.
Les éléments clés pour calculer un prêt relais avec CRD
- Capital Restant Dû (CRD) : c’est le solde restant de votre prêt immobilier actuel à rembourser au moment de la souscription du prêt relais.
- Valeur du bien à vendre : c’est le prix estimé ou attendu de la vente de votre bien immobilier actuel, souvent estimé à 70%-80% de la valeur réelle lors du prêt relais.
- Montant du prêt relais : généralement calculé en déduisant le CRD de la valeur estimée du bien, souvent avec un pourcentage maximal de garantie.
- Prêt pour le nouveau bien : parfois associé au prêt relais lorsque le nouveau logement est financé en même temps.
Formule simplifiée pour calculer le prêt relais
Le prêt relais se calcule souvent ainsi :
Prêt relais = (Valeur de revente du bien × Taux d’avance) – CRD
Le taux d’avance varie généralement entre 60% et 80%, reflétant le risque pris par la banque.
Exemple concret
Si votre bien vaut 300 000 €, la banque avance 75% de cette valeur, donc 225 000 €. Si votre CRD est de 150 000 €, alors :
Prêt relais = 225 000 € – 150 000 € = 75 000 €
Vous pouvez donc emprunter 75 000 € en prêt relais, qui sera remboursé dès la vente de votre bien.
Dans la suite de cet article, nous approfondirons les méthodes pour affiner ce calcul, considérer les taux d’intérêt applicables, la durée du prêt relais, ainsi que les alternatives à envisager pour maîtriser parfaitement votre projet immobilier.
Étapes détaillées pour estimer le montant de votre prêt relais en fonction du CRD
Calculer précisément le montant de votre prêt relais est essentiel pour anticiper vos besoins financiers et éviter les mauvaises surprises. Le Capital Restant Dû (CRD) joue un rôle clé dans cette estimation, puisqu’il représente la dette qu’il vous reste à rembourser sur votre prêt actuel.
1. Évaluer le Capital Restant Dû (CRD) actuel
Pour commencer, il faut obtenir votre CRD. Ce montant correspond à ce que vous devez encore rembourser à votre banque sur votre crédit immobilier en cours. Vous pouvez le retrouver en consultant votre dernier relevé de prêt ou en contactant directement votre établissement financier.
- Exemple : Votre prêt initial était de 250 000 €, et il vous reste 150 000 € à rembourser. Le CRD = 150 000 €.
2. Déterminer la valeur estimée du bien à la revente
Le montant du prêt relais se base également sur la valeur marchande de votre bien immobilier que vous comptez vendre. La banque retient souvent un pourcentage de cette valeur, en tenant compte des aléas du marché.
Remarque : Les banques financent généralement entre 60 % et 80 % de la valeur estimée du bien vendu.
Tableau comparatif des financements possibles
| Valeur du bien estimée (€) | Pourcentage financier généralement accordé (%) | Montant maximal du prêt relais (€) |
|---|---|---|
| 300 000 | 70% | 210 000 |
| 400 000 | 75% | 300 000 |
| 500 000 | 80% | 400 000 |
3. Calculer la différence entre le CRD et la garantie potentielle
Une fois que vous avez le CRD et la valeur estimée du bien, vous devez estimer le montant possible de votre prêt relais en soustrayant votre dette actuelle du montant maximal que la banque accepte de financer. Cette différence est souvent l’aide financière que vous pouvez espérer.
- Formule : Montant maximal = (Valeur estimée du bien x % financé) – CRD
- Exemple concret : Si votre bien vaut 300 000 € avec un financement à 70 %, max = 210 000 €. Si votre CRD est 150 000 €, alors prêt relais ≈ 60 000 €.
4. Prendre en compte les frais annexes et intérêts du prêt relais
Attention : Le prêt relais comporte également des frais de dossier, des intérêts pendant la durée courte du prêt (souvent 12 à 24 mois), ainsi que d’éventuelles garanties demandées par les banques. Ces éléments sont à intégrer pour obtenir un calcul précis.
- Conseil : Demandez toujours un tableau d’amortissement détaillé à votre banque pour anticiper le coût global.
5. Simuler différents scénarios pour optimiser votre emprunt
Il est recommandé de faire plusieurs simulations, notamment en variant :
- La valeur estimée du bien selon différents experts immobiliers.
- Le taux de financement accepté par la banque.
- La durée envisagée du prêt relais (12, 18 ou 24 mois).
Cette approche vous permettra d’adapter au mieux votre demande de prêt relais au Capital Restant Dû et donc de sécuriser votre situation financière.
Résumé pratique :
- Obtenez votre CRD auprès de votre banque.
- Faites estimer la valeur actuelle de votre bien.
- Utilisez la formule : (Valeur estimée x % financé) – CRD.
- Ajoutez les frais et intérêts liés au prêt relais.
- Réalisez plusieurs simulations pour ajuster vos besoins.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce qu’un prêt relais avec Capital Restant Dû (CRD) ?
Un prêt relais avec CRD est un crédit temporaire permettant de financer l’achat d’un nouveau bien en attendant la vente de l’ancien. Le remboursement se fait sur le capital restant dû du prêt initial.
Comment calculer le montant du prêt relais ?
Le montant du prêt relais est généralement basé sur la valeur estimée de votre bien actuel moins le capital restant dû de votre prêt initial.
Quels sont les critères clés pour évaluer le CRD ?
Le CRD prend en compte le capital initial, les mensualités déjà payées, la durée du prêt et le taux d’intérêt appliqué.
Quels risques sont associés au prêt relais avec CRD ?
Le principal risque est que la vente de l’ancien bien prenne plus de temps que prévu, entraînant des coûts supplémentaires et un surendettement.
Peut-on rembourser un prêt relais avant son terme ?
Oui, il est généralement possible de rembourser un prêt relais anticipativement, mais cela peut entraîner des pénalités selon les conditions du contrat.
| Élément | Description | Exemple |
|---|---|---|
| Valeur estimée du bien | Montant attendu de la vente du bien actuel | 300 000 € |
| Capital restant dû (CRD) | Montant restant à rembourser sur le prêt initial | 180 000 € |
| Montant du prêt relais | Différence entre la valeur estimée et le CRD | 120 000 € (300 000 € – 180 000 €) |
| Durée du prêt relais | Période pendant laquelle le prêt relais est actif | 12 à 24 mois |
| Taux d’intérêt | Taux appliqué au prêt relais, souvent plus élevé qu’un prêt classique | 3 % à 5 % par an |
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